Por que a simulação de seguro de vida é importante para o orçamento

Se você chegou até aqui porque procura por simulação de seguro de vida, saiba que não está só. As sucessivas crises político-econômicas, o maior acesso à educação financeira e a reforma da previdência são alguns dos fatores que impulsionaram o brasileiro a repensar as formas de organizar suas finanças nos últimos anos.

Nesse contexto, reserva financeira e proteção familiar ganharam importância em milhões de lares do país, uma visível mudança de cultura que é demonstrada pelas estatísticas.

Em 2019, o seguro de pessoas (dentro do qual se encontra o seguro de vida) cresceu 15,45% até novembro. Em 2018, 10%, números similares ao ano anterior.

Quando fracionamos o público-alvo, algumas constatações são ainda mais surpreendentes: um levantamento feito pelo Ibope (Instituto Brasileiro de Opinião Pública e Estatística), em 2019, mostrou que 31% dos jovens entre 16 e 24 anos têm grande interesse em fazer seguro de vida.

Mas se o interesse é grande, algumas informações ainda precisam ser esclarecidas, tais como o que é seguro de vida, como e por que fazer a chamada simulação de seguro de vida. É isso que você vai descobrir agora!

Como funciona a simulação de seguro de vida?

Assim como um prêmio de seguro auto, o preço do seguro de vida é calculado de acordo com o nível de risco da seguradora, que levará em conta um conjunto de variáveis como faixa etária, sexo, condições de saúde, profissão, coberturas e capital segurado. É por isso que o custo desse instrumento de proteção pode variar muito segundo cada indivíduo.

Dentre as variáveis definidoras do custo na simulação de seguro de vida, aliás, vale aqui mencionar que o capital segurado é dos mais relevantes, pois se trata do valor que você deseja liberar aos beneficiários em caso de sinistro.

Nesse caso, é importante destacar que o montante escolhido deve ser o suficiente para cobrir as despesas mensais de seus familiares por um período entre 3 e 5 anos (no mínimo).

O que é preciso para fazer a chamada simulação de seguro de vida?

Além de seu perfil de segurado (idade, sexo, profissão etc.), as duas variáveis móveis mais sensíveis na simulação de seguro de vida são “capital segurado” e “coberturas escolhidas”.

Para a primeira, como mencionado, basta multiplicar o valor de suas despesas mensais pela quantidade de meses que deseja proteger seus beneficiários.

Se suas despesas mensais correspondem a R$ 5 mil e for preciso de amparo familiar por 5 anos, teríamos capital segurado de R$ 300 mil (R$ 5 mil x 60 meses).

Já o levantamento das coberturas precisa ser dimensionado segundo suas demandas reais, sem exageros que coloquem o prêmio fora de suas limitações financeiras, nem subestimações que prejudiquem suas necessidades ou as de sua família.

As coberturas mais comuns do seguro de vida são contra morte e invalidez. Entretanto, atualmente, o seguro de vida tornou-se um produto completo, cobrindo também diárias de internação hospitalar, ressarcimento de despesas médicas, desconto em medicamentos, auxílio-funeral, cobertura em caso de doenças graves e até assistência residencial (serviços de manutenção hidráulica, pet sitter, guincho etc.).

Diferenciais dos seguros resgatáveis

Vale lembrar que o mercado já tem inclusive seguros resgatáveis, que misturam proteção financeira com investimentos. Esse modelo é muito similar ao seguro de vida tradicional.

A diferença é que, após um período de carência, você pode resgatar parte do capital segurado (o percentual de resgate possível torna-se maior de acordo com o tempo de aporte).

Com esse novo formato de seguro (que mescla seguro vida, investimentos e até uma alternativa para os altos preços dos planos de saúde), fica a critério do contratante fazer a simulação de seguro de vida de acordo com as mais variadas combinações de coberturas (o que, evidentemente, impacta o preço final). Assim, ter consciência de seu contexto familiar e de suas necessidades particulares é fundamental.

Quais as vantagens de simular o seguro de vida?

Existem inúmeros motivos para fazer simulações antes de adquirir seguro de vida. Alguns deles você confere abaixo.

Considerar casos específicos

Ao fazer uma simulação de seguro de vida junto às principais seguradoras do país, você consegue verificar a amplitude de personalizações que cada empresa oferece, dado que não são todas as companhias que permitem formatações particulares do produto.

Além disso, ao fazer a simulação, você pode buscar coberturas exclusivas às suas necessidades, bem como restringir a decisão de compra apenas às seguradoras que dispõem das proteções que você deseja (como “cobertura de doenças graves”).

Obter o melhor custo-benefício

Seguro de vida pode ter custo baixo, mas seu prêmio (preço) pode variar imensamente de uma seguradora para outra. É na pesquisa que você filtra os melhores produtos e/ou de custo-benefício mais vantajoso.

Quem contrata seguro de vida sem pesquisar também corre risco de ter coberturas desnecessárias e ficar descoberto em situações fundamentais.

Outra questão é que a eventual presença de doenças pré-existentes precisa ser comunicada imediatamente à seguradora, a fim de entender como cada empresa tratará essa questão.

Isso sem falar na possibilidade (ou não) de misturar o produto vida com outras proteções, como um seguro prestamista (que garante quitação de financiamento imobiliário em caso de falecimento do segurado). Todos esses gaps são fechados nas páginas de simulação do seguro de vida das seguradoras.

Realizar previsões realistas

Ao acionar a opção de simulação de seguro de vida no site da MAG Seguros, é possível inserir seus dados e obter, em menos de 3 minutos, o valor a ser pago por um seguro de vida personalizado, totalmente alinhado às suas necessidades específicas.

Tomando por base um interessado de 38 anos, solteiro, advogado, morador de São Paulo e com boas condições de saúde, seria possível contratar um seguro com as seguintes coberturas, com os respectivos capitais segurados:

• Doenças Graves: R$ 100 mil;

• Invalidez (IPA): R$ 100 mil;

• Morte Natural: R$ 100 mil;

• Morte Acidental: R$ 100 mil;

• Desconto em medicamentos: Sim;

• Sorteios Mensais: Sim;

• Transplante de Órgãos: R$ 50 mil.

Dessa forma, ao buscar essa simulação de seguro de vida, você consegue ter previsões realistas sobre a amplitude de seu amparo familiar ou custo mensal.

Facilitar o orçamento

Quanto você acha que valeria pagar para ter desconto em medicamentos de até 60%? E cobertura de R$ 100 mil em caso de diagnóstico de doenças oncológicas, leucemias, infarto agudo do miocárdio ou Acidente Vascular Cerebral (AVC)?

Um segurado nas condições acima poderia ter acesso a todas as coberturas elencadas no item anterior por menos de R$ 130 mensais.

Assim, essa simulação do seguro de vida ajuda também a entender, antecipadamente, qual será o “custo de oportunidade” de uma proteção desse porte em um seguro de vida para sua família.

Melhorar a tomada de decisão

Seguro de acidentes pessoais ou seguro de vida? Plano com resgate de uma única vez ou sob forma de renda? Seguro resgatável ou tradicional?

Para moldar o produto ideal a você, é preciso conhecer bem as condições de cada seguradora e as possibilidades de uso. Isso vale inclusive para a troca de beneficiários, considerando que nem todas as companhias permitem substituição ilimitada de beneficiários sem burocracia.

Planejar o futuro dos filhos

Pense rápido: sem um seguro de vida, como seus filhos poderiam concretizar seu sonho da universidade (caso você não pudesse ampará-los nos próximos anos)?

A imprevisibilidade da vida pode fazer com que quem você mais ama fique desprotegido financeiramente em um momento de extremo abalo emocional.

O seguro de vida existe justamente para prover colchão financeiro enquanto a família se reconstrói em um período de fatalidade.

Percebeu a importância de buscar as páginas de simulação de seguro de vida das seguradoras? Dentro de poucos minutos e totalmente online, você consegue ver o preço mensal a ser pago para ter tranquilidade em diversas situações.

Como você viu, os preços são acessíveis, sobretudo considerando os diversos benefícios que podem ser aproveitados ainda em vida.

Faça uma simulação aqui online na MAG Seguros. Proteja agora mesmo quem você mais ama!