Seguro residencial: como funciona e quais são as coberturas existentes?

Você certamente procura garantir a segurança e a saúde da sua família, incluindo o aspecto financeiro. Nesse sentido, ter um seguro residencial e entender como funciona deve ser uma das prioridades, sobretudo quando consideramos a importância desse bem na composição do patrimônio familiar.

Mas você sabe qual é a importância do seguro residencial, como funciona e quais são as coberturas existentes? Se ainda não, chegou a hora de mudar isso e entender por que é tão importante contar com essa proteção. Não perca mais tempo e prossiga com a leitura.

O que é um seguro residencial?

Como o próprio nome indica, um seguro residencial é aquele que visa proteger a sua casa (e os bens dentro dela) de uma série de imprevistos, que variam conforme as coberturas contratadas.

Dessa forma, você tem a proteção necessária para a casa que sua família habita ou qualquer outra propriedade, como aquelas utilizadas para aluguel de temporada.

O valor a ser pago pela proteção e a indenização vão variar de acordo com uma série de fatores. Ainda assim, o custo-benefício de um seguro residencial costuma ser extremamente vantajoso, o que surpreende a maioria dos proprietários, que ignoram quase sempre essa forma de proteção por considerá-las caras demais, sem saber que isso não é verdade.

Apesar disso, os seguros residenciais não são tão populares como os seguros automotivos, por exemplo. No entanto, gradualmente, o mercado se mexe para mudar isso, oferecendo soluções mais flexíveis e personalizadas para clientes de diferentes perfis.

Seguro residencial: como funciona na prática?

Não há muito segredo sobre como funciona um seguro residencial. Feita a contratação, é emitida uma apólice, que garante que a seguradora assuma os riscos sobre o imóvel em determinadas circunstâncias descritas no documento.

Além disso, são estipulados valores de indenização conforme a proteção oferecida e o tamanho do sinistro.

O valor básico de um seguro residencial considera o valor de reconstrução do imóvel, e não o seu valor de mercado. Portanto, a indenização paga terá como base o montante necessário para reparar a propriedade, caso ela seja danificada.

Para isso, é geralmente utilizado um indicador chamado CUB (Custo Unitário Básico), que estima os valores praticados no setor de construção civil.

A partir disso, será calculado o valor da apólice com cobertura básica, visto que coberturas adicionais implicam em um custo maior.

Além disso, é preciso saber se o seguro residencial contratado estipula a chamada franquia em caso de sinistro.

Muito comum em seguros auto, a franquia é o valor a ser pago pelo segurado em caso de acionamento da cobertura.

Nessas situações, se o prejuízo causado por determinado sinistro não superar a franquia, a seguradora se reservará ao direito de não fazer o pagamento da indenização.

Quais são as coberturas disponíveis no mercado?

As coberturas básicas de seguro residenciais disponíveis no mercado compreendem quase sempre os danos causados por incêndios, quedas de raios ou explosões acidentais.

Em tais situações estão incluídos os custos com reparos em caso de desmoronamento, remoção de entulho ou mesmo combate ao fogo, por exemplo.

Entretanto, existem coberturas mais amplas que incluem os danos causados por outros incidentes, como danos elétricos, vendavais ou até queda de aeronaves.

Além disso, disponibiliza proteção aos bens de dentro do imóvel e serviços extras, por exemplo: chaveiros, vidraceiros e eletricistas, o que pode ser interessante para quem quer reforçar os cuidados com idosos. Isso porque garante o reparo ágil de itens importantes para a segurança da residência.

Além de coberturas diferenciadas, as seguradoras estão procurando formas flexíveis de oferecer seguros residenciais confiáveis para clientes que antes não estavam dispostos a contratar esse serviço, por uma série de fatores (burocracia, preço, entre outros).

É o caso da Simple2u, empresa da MAG Seguros, que chegou ao mercado para oferecer uma experiência totalmente nova para o processo de contratação de um seguro, ajudando na garantia da proteção financeira que a sua família precisa e merece.

A Simple2u faz parte do novo Sandbox Regulatório da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão que regulamenta o setor. Isso permite o teste e a implementação de novas tecnologias e processos, de modo a facilitar o acesso dos consumidores aos seguros. A partir disso, o seguro da Simple2u funciona de duas formas: por assinatura e por temporada.

Por assinatura

Nesse plano, o pagamento é feito por meio de assinatura mensal e pode ser encerrado sem qualquer prejuízo sempre ao final de cada período de cobrança.

Antes disso, também é possível encerrar a cobertura, apenas ressarcindo os custos de emissão da apólice

Por temporada

Já essa opção garante ao segurado toda a flexibilidade necessária para quem faz a locação de imóveis por temporada, incluindo nisso a proteção aos bens do imóvel e assistências emergenciais de profissionais como chaveiros e eletricistas.

Como o seguro só é ativado nos momentos em que você precisa estar protegido, o custo pago é consideravelmente menor e se torna um diferencial para o proprietário ou para os inquilinos que alugam o imóvel por curtos períodos.

Afinal, por que contar com a proteção de um seguro residencial?

As perdas causadas por incidentes que atinjam sua casa provavelmente serão bem maiores que o valor necessário para a contratação de um seguro. Dessa forma, essa proteção é uma excelente forma de se resguardar e de se planejar perante uma série de riscos, garantindo o futuro financeiro da sua família.

Agora que você sabe o que é o seguro residencial, como funciona e como ele é vantajoso na hora de proteger seu imóvel, procure uma seguradora de confiança e com boa reputação no mercado.

Dessa forma, terá à disposição toda a tranquilidade e o acesso aos serviços previstos sempre que necessário, sem maiores dores de cabeça.

Quer entender qual é o valor do seguro residencial, como funciona no seu imóvel e muito mais? Faça uma simulação grátis na Simple2u!