Você sabe como identificar e evitar fraudes em investimentos?

Você já ouviu falar em fraudes em investimentos? Embora seja sempre válido procurar por boas formas de investimento, essa busca deve ser sempre feita com cuidado, principalmente para que aquela aplicação financeira não se transforme em problema.

Nesse sentido, as fraudes em investimentos são um perigo constante. E a melhor forma de contorná-los é sabendo identificá-las e mantendo toda a atenção durante o processo de escolha de qualquer aplicação. 

Pensando nisso, separamos todas as informações sobre o que você deve observar para evitar transtornos. Quero saber? Então, continue a leitura!

Como identificar as fraudes em investimentos mais comuns?

A maioria dos golpes da praça envolve a solicitação de um valor em troca da promessa de um retorno futuro.

Ainda que a criatividade de golpistas no mercado financeiro seja praticamente infinita, é possível indicar os principais tipos de golpes aplicados e até mesmo traçar as principais características de cada um deles. É justamente o que fizemos nos tópicos a seguir. Confira!

Pirâmide financeira

As pirâmides são quase um sinônimo de golpe e fraude financeira. Nessas práticas, também chamadas de esquemas de Ponzi, são formados diferentes níveis de investidores. A cada novo integrante na estrutura, mais pessoas são recrutadas.

Esses novos participantes devem fazer um pagamento ou comprar um produto, com a promessa de receber de volta o dinheiro investido no futuro, desde que novas pessoas entrem no esquema.

O valor arrecadado serve para pagar os membros antigos da pirâmide (que estão mais no topo da estrutura).

No entanto, essa forma de golpe mais cedo ou mais tarde esbarra num problema matemático: chega um momento em que se torna cada vez mais difícil recrutar novas pessoas.

Ou seja, os recursos financeiros param de entrar e quem estava esperando sua vez de receber seu dinheiro fica a ver navios, saindo no prejuízo. Nessa hora, a pirâmide desmorona e a fraude fica explícita.

Está na dúvida se um investimento está escondendo uma pirâmide financeira? Alguns pontos simples podem esclarecer, por exemplo:

• a promessa de lucros altos e garantidos, quase sempre vinculados à indicação de novos participantes; 

• falta de transparência tanto na empresa quanto sobre o produto comercializado.

A formação de pirâmides financeiras é ilegal. De acordo com a Lei nº 1.521/51, tal esquema constitui crime contra a economia popular.

Marketing multinível

Não é raro que esquemas de pirâmides se escondam atrás de práticas de marketing multinível. Ainda que essa segunda prática seja legal, ela consegue abrigar um tipo de fraude muito parecida com aquela que descrevemos no tópico anterior.

Em suma, um esquema de pirâmide, como já mencionamos, depende da inclusão de novos participantes na estrutura para que mais recursos alimentem quem está no topo.

Já numa dinâmica de marketing multinível isso não deveria acontecer. Por exemplo, os recursos captados devem ser provenientes do aumento do número de vendas de determinado produto, que deve estar no centro da atuação da empresa.

No entanto, muitas vezes a estrutura de marketing multinível vira um disfarce para os esquemas de pirâmide. Isso é feito ao colocar produtos de valor agregado, na maioria das vezes irrelevante, nas negociações e atrelar possíveis ganhos ao recrutamento e cobranças de novos participantes.

Mercado de Forex

O Forex é um mercado virtual descentralizado, no qual investidores de todo o mundo fazem operações de câmbio em moeda estrangeira e lucram a partir disso.

Embora não seja ilegal, essa forma de aplicação guarda muitos riscos, principalmente pelas autoridades financeiras brasileiras não regulamentarem. Algumas ameaças são:

•  exposição indevida de dados pessoais sensíveis; 

• a falta de informações confiáveis para tomar decisões de investimento;

• dificuldades para resgatar o dinheiro aplicado;

• se deparar com golpes nos quais as supostas empresas nem sequer existem e só mantêm uma operação de fachada para aplicar fraudes contra investidores.

Quando você deve ter atenção redobrada na hora de investir?

Toda decisão de investimento deve ser tomada com calma, baseada no maior número de informações possíveis e sem se deixar levar por conta da ansiedade em ganhar dinheiro rapidamente. No mais, determinadas características devem disparar sinais de alerta. Confira alguns deles!

Promessas irreais

Desconfie de qualquer promessa muito boa para ser verdade. Mesmo que existam excelentes formas de investimento no mercado, nenhuma delas é garantia de dinheiro fácil. Além disso, boas práticas de mercado normalmente impedem que as empresas prometam rentabilidade futura.

Indicadores fora do que é praticado no mercado

Investimentos sérios estão sempre atrelados a indicadores reconhecidos pelo mercado, como juros ou inflação. Assim, fuja de oportunidades que estipulam parâmetros que não são reconhecidos ou que não podem ser acompanhados facilmente.

Poucas referências de clientes

Por fim, tenha atenção se a empresa em questão não tiver referências dadas por outros clientes. Use a internet a seu favor e procure por comentários em redes sociais e sites que reúnem queixas de consumidores.

Qual é o impacto na vida de quem sofre com fraudes em investimentos?

Quem sofre com uma fraude, além do prejuízo financeiro, precisa lidar com uma série de transtornos que comprometem seu planejamento, inclusive a longo prazo.

Pessoas que são vítimas desse tipo de prática podem ter dificuldades em recuperar sua confiança e colocar seu dinheiro em oportunidades de investimento futuras.

De qualquer forma, toda vítima de fraude financeira deve registar uma ocorrência policial, denunciando o responsável pelas práticas fraudulentas. Tal atitude possibilita que as autoridades responsáveis mapeiem a origem desses crimes.

Por que escolher uma empresa de confiança é fundamental?

Vale reforçar a importância de uma empresa com reputação consagrada no mercado para se prevenir dos mais diversos tipos de fraudes em investimentos. Logo de cara, essas empresas sempre atuarão de acordo com as regras estipuladas pelo mercado.

Outro cuidado de empresas confiáveis passa por estabelecer relações com seus clientes baseadas sempre na transparência.

Isso envolve não prometer ganhos irreais, não esconder informações essenciais para que quem está decidindo seja capaz de tomar decisões conscientes e fornecer o suporte necessário sempre que solicitado.

Ninguém está imune às fraudes em investimentos, principalmente diante do volume crescente de golpes aplicados nos últimos tempos. Todavia, como mostramos neste conteúdo, com alguns cuidados relativamente simples, é possível evitar boa parte dos problemas e, assim, aproveitar o que de melhor o mercado tem a oferecer.

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