Você sabe o que são robôs de investimento? Saiba tudo no nosso guia!

Ter um consultor financeiro para chamar de seu já não depende mais da presença humana. Com a tendência dos robôs de investimento, obter recomendações sobre como fazer seu dinheiro render mais é um benefício ao alcance das mãos.

Esse tipo de solução chegou como uma alternativa à contratação de um consultor ou de um plano de serviços que inclui auxílio especializado.

No fim das contas, a função de coletar informações do cliente, de seu histórico de investimentos, de suas fontes de renda e de seus objetivos deixa de ser realizada por um profissional e passa a ser tarefa de um programa disponível em aplicativos móveis.

Mas o “pulo do gato” não está aí: está na inteligência que manipula esses dados, conjuga esses insumos com cenários do mercado financeiro e traça a melhor rota a ser seguida para que o investidor alcance quanto antes os resultados que tanto almeja.

Para ter uma noção de como é forte essa novidade, a consultoria Deloitte publicou um estudo que prevê um patrimônio sob gestão dos robôs mais de três vezes maior do que o acumulado pela maior gestora de recursos do mercado, a BlackRock.

Nessa análise, a expectativa é de que, até 2025, o segmento digital de administração de recursos financeiros dirija US$ 18 trilhões no mundo.

Acompanhe neste artigo a evolução que representam os robôs de investimento para aqueles que não querem falhar na aplicação de dinheiro. A boa notícia é que, se para humanos errar é previsto, para máquinas essa opção é bastante remota. Boa leitura!

O que são robôs de investimento?

Os robôs de investimento são aplicações digitais voltadas para investimento, oferecendo consultoria especializada com um diferencial: definições e sugestões altamente confiáveis, baseadas em poderosas análises de dados.

Com eles, o papel, antes assumido por um consultor, passa a ser conduzido por máquinas treinadas para se valer de dados atualizados — do cliente, do mercado financeiro e da conjuntura do país — a fim de fornecer direcionamentos para o melhor rendimento com o menor risco possível.

Vale ressaltar que não estamos falando de uma inteligência computacional comum, mas sim de recursos de Computação Cognitiva e de Inteligência Artificial. Essas ferramentas trazem o diferencial de análise de grandes massas de dados, oriundas de diversas fontes e em diferentes formatos e capaz de realizar cálculos e projeções precisas, a partir de algoritmos sofisticados.

Na prática, esses programas utilizam tecnologias de ponta para automatizar o máximo possível de processos de identificação do perfil do cliente, sua tolerância ao risco e seu objetivo a curto, médio e longo prazos.

Com base nessas variáveis, combinações de carteiras de investimentos ideais são montadas para cada cliente, de forma personalizada e ajustada ao seu estilo e às suas expectativas.

Mas nem só de tecnologia vivem os Robôs Advisor, já que algumas tarefas ainda são desenvolvidas por pessoas. A escolha dos ativos que comporão as carteiras ou os fundos, bem como toda a lógica por trás dos algoritmos, são responsabilidades humanas.

Com as máquinas ficam o cadastro, a identificação do perfil do cliente enquanto investidor, a sugestão de portfólio e a aplicação automatizada de recursos.

Como funcionam os robôs de investimento?

Essas ferramentas online são compostas por algoritmos que acompanham os movimentos do mercado e atualizam cálculos, em tempo real, para definir a melhor alocação de recursos financeiros. Isso é realizado levando-se em conta o perfil do cliente e sua resiliência quanto a riscos.

Então, o primeiro passo é a aplicação de um questionário respondido no site ou no app para que o cliente aponte sua capacidade de arriscar para ganhar mais, mesmo que isso implique, em determinados momentos, em perder rendimentos. A partir desse retrato do investidor, planos específicos são elaborados para seu estilo moderado ou arrojado.

Tudo isso se realiza a partir de uma vasta base de dados que inclui informações do cliente, do mercado financeiro e da realidade macroeconômica do país e do mundo.

Além disso, algoritmos são desenvolvidos para analisar essa massa crescente de dados, que se atualiza a todo momento.

Com o aprendizado de padrões, a tecnologia de Machine Learning atua oferecendo análises preditivas com previsões, probabilidades e antecipações sobre situações favoráveis ou não aos recursos que estão sendo aplicados.

Com tudo isso, a automação de processos relacionados a transações financeiras se torna possível, e os robôs atuam em muitas fases:

• análise e escolha dos melhores investimentos;

• automação de aplicações financeiras;

• monitoramento do desempenho dos investimentos;

• resgate de aplicações sempre que determinadas condições são atingidas.

Essas etapas são programadas por humanos, obviamente, mas a execução automatizada traz mais velocidade e menos falhas. Outro diferencial é a experiência 100% digital disponibilizada ao cliente que busca facilidade e segurança na gestão de seus recursos.

É válido lembrar que essas ferramentas não atuam como gestor patrimonial, não realizando planejamento financeiro. Elas são verdadeiras gestoras digitais, que concluem seu trabalho na aplicação financeira, de forma acessível e customizada.

Quais são os tipos de robôs de investimento disponíveis?

A praticidade de ter uma carteira digital de investimentos economiza tempo e reduz as preocupações com relação ao destino do dinheiro. Além disso, erros são evitados, e oportunidades, aproveitadas ao máximo.

Os tipos mais comuns de robôs acumulam essas vantagens, mas existem algumas diferenças entre eles. Conheça, agora, as principais modalidades de robôs de investimento!

Robô Advisor

É um software que aloca e gere recursos em diferentes investimentos, a partir de um modelo simples de funcionamento: o cliente escolhe uma estratégia desenhada previamente por um gestor de investimentos, e um algoritmo otimiza o rendimento do seu portfólio.

Nesse tipo de robô, são realizados, automaticamente, o cálculo de alocação de ativos, as operações necessárias, o monitoramento da evolução da carteira e os resgates.

Robô Trader

É voltado para quem deseja investir na Bolsa de Valores e, por isso, exige um certo conhecimento prévio do mercado financeiro.

Esse tipo de inteligência automatiza estratégias de investimento gráficas e técnicas, fazendo com o que o investidor — trader, neste caso — não perca oportunidades de ganho, mesmo sem acompanhar ao vivo o pregão.

É muito usado em operações de curto prazo, compra e venda de um ativo no mesmo dia, chamado de day trade.

Quais as vantagens em utilizar um robô de investimento?

Sem a necessidade de ambientes físicos, os robôs de investimento apresentam baixo custo operacional, com taxas mais competitivas do que as dos grandes bancos. Outras vantagens são a base do atrativo desse tipo de tecnologia financeira. Veja!

Comodidade digital

O acesso à carteira de investimento é via plataforma online, ou seja, de qualquer lugar e a qualquer hora, bastando acesso à internet. Isso desburocratiza o ingresso e o acompanhamento da trajetória do dinheiro em fundos de investimento ou em ações de mercado.

Controle dos investimentos

O controle sobre a carteira de ativos é totalmente feito pelo investidor. Mesmo que parâmetros tenham sido programados, cabe ao dono do dinheiro a decisão final sobre aceitar ou não as aplicações ou alterar os critérios definidos.

Transparência

O investidor pode acompanhar todo o percurso do seu dinheiro, o histórico dos rendimentos e a evolução das aplicações, além de comparar períodos e avaliar os resultados. Tudo fica disponível no site ou no aplicativo móvel.

Seleção acertada

O robô poupa o investidor do trabalho de selecionar dentre tantas opções existentes no mercado de ações. Também acaba funcionando como um “treinador”, caso o cliente tenha interesse em aprender o comportamento das aplicações, conforme elas são executadas com os parâmetros inseridos.

Carteira personalizada

O perfil do investidor, o nível de risco aceitável por ele e seus objetivos são considerados na elaboração da estratégia de investimentos. Assim, não há fórmulas prontas, e o cliente recebe um “plano tático” na medida da sua necessidade.

Balanceamento da carteira

Essa característica está atrelada à diversificação da carteira. Isso se dá de forma automática, de forma que o dinheiro alterna de uma ação ou de um fundo com baixa rentabilidade momentânea e dirige-se para outro que está apresentando um resultado melhor. Essa dinâmica é contínua e lucrativa.

Sem fator emocional

A emoção é velha conhecida de investidores que atuam na Bolsa de Valores, especialmente. O robô não decide sob esse tipo de influência, mesmo quando “vê” oscilações repentinas de valores e instabilidades no mercado. Ele segue o fluxo previsto para realizar o melhor e mais seguro trabalho possível.

Agilidade

Operações de entradas e saídas em modo manual são demoradas porque exigem uma análise cautelosa e uma sequência de passos operacionais e transações.

Essa avaliação é feita pelos robôs, mas, por contarem com algoritmos robustos, as respostas são rápidas, as tarefas são disparadas automaticamente, e o índice de acerto é alto.

Redução de erros

Operações realizadas por humanos podem conter erros na entrada de dados, na escolha de valores e na interpretação de conjuntura. Isso não acontece quando tudo é feito por inteligências artificiais treinadas para serem certeiras.

Simulações realistas

Os robôs costumam disponibilizar ambientes de testes para simular situações passadas com dinheiro virtual no presente. Esse é um artifício para prever ocorrências e avaliar o desenho da estratégia que está sendo testada antes de entrar em produção efetivamente.

Diversificação de estratégias

Os traders que usam robôs de investimento podem operar com estratégias diferentes e com papéis e títulos diversos, simultaneamente. Isso permite montar modelos e portfólios de diretrizes e táticas para agilizar investimentos futuros.

Baixo custo

As taxas de administração e comissões muitas vezes assustam quem quer ingressar no mundo das aplicações financeiras. Mas as soluções online de orientação de investimentos também são favoráveis quando se analisam os custos para seu uso.

Em geral, as empresas mantenedoras dos robôs cobram uma taxa fixa única relativamente baixa. O preço do serviço oferecido varia de 0,30% a 0,95% sobre o montante investido. Em muitos casos, esses percentuais já incluem corretagem e administração.

Os robôs de investimento apresentam desvantagens?

Tudo tem dois lados e mais de um ponto de vista. E a transparência exige que seja dito: sim, a automação de investimentos carrega alguns pontos fracos que precisam ser analisados por quem pretende adotar o modelo.

Duas desvantagens costumam ser destacadas quando é realizada uma análise sobre esse tipo de solução tecnológica. Veja!

Volatilidade x Atualidade da estratégia

O mercado oscila e, com isso, o preço dos ativos sobe e desce várias vezes em um mesmo dia.

Isso pode levar a estratégia definida no robô a não ser tão atual e apropriada para determinado momento, e a ferramenta pode acabar executando ordens de compra e venda não tão oportunas para o objetivo do investidor.

Inteligência Artificial x Capacidade humana

Por mais que o avanço do aprendizado de máquina seja impressionante, a experiência humana ainda pesa em assuntos que sempre foram dominados por pessoas e só mais recentemente passaram a ser tratados por computadores.

Para situações simples, o robô trabalha bem, e isso ocorre a maior parte do tempo. Porém, em ocasiões mais complexas, o mercado surpreende, e o feeling de um especialista acaba sendo um diferencial para que decisões acertadas sejam tomadas.

Os robôs de investimento são para todo mundo?

É raro encontrar algo que agrade a gregos e a troianos. E isso se aplica às ferramentas automatizadas de investimentos.

Saiba que existem alguns contras que fazem com que, por enquanto, algumas pessoas não se adequem às características de um robô de investimento:

• por desconhecer o mercado financeiro, o cliente não consegue confiar nas recomendações automatizadas e não se sente confortável em delegar decisões que envolvem dinheiro;

• a falta de contato humano ainda assusta aqueles que sentem mais segurança para investir quando um aperto de mão significa que um acordo está sendo fechado e que haverá quem zele pelos objetivos contratados;

• pode haver uma limitação da liberdade de escolha dos ativos que comporão a carteira;

• como a eficiência dos robôs é maximizada em aplicações de longo prazo, quem deseja resultados de curtíssimo prazo não os considera uma boa opção;

• caso o investidor precise sacar, em uma emergência, os planos traçados pelo robô não serão cumpridos, e os lucros planejados poderão não ser concretizados.

Quem pode utilizar robôs de investimento?

O senso comum sobre investimentos dizia que só atuava nesse meio quem tinha muito dinheiro. De uns tempos para cá, essa mentalidade tem mudado, e passaram a ser conhecidas muitas opções de aplicações cujas regras permitem aportes baixos.

Ainda assim, esse conhecimento ficava delimitado a bancos e a consultorias especializadas, dificultando sua disseminação.

Os robôs concentram informações consolidadas a respeito do mundo financeiro, simplificam a forma de apresentação, comparam situações e preveem cenários. E esse arcabouço de funcionalidades acabou servindo de engrenagem de acessibilidade e popularização do assunto.

Com eles, é possível ter acesso às melhores aplicações financeiras sem conhecer muito do tema e sem ter muito dinheiro para começar. Para cada perfil de cliente haverá uma sugestão apropriada, mas todas as opções oferecidas liberarão o investidor do trabalho de montar e cuidar da sua carteira.

Para cada necessidade, um robô se aplica melhor. Saiba para quem cada modalidade de robô de investimento é mais adequada!

Recomendação de uso do Robô Advisor

O Robô Advisor é indicado para quem tem perfil conservador, deseja poupar de maneira eficiente e pode abrir mão de liquidez por ter objetivos de longo prazo.

Vale lembrar que eles são apenas gestores de carteira, ou seja, são empresas que oferecem tecnologias, mas não têm ativos próprios. Elas apenas alocam sua renda em produtos disponíveis no mercado financeiro.

Recomendação de uso do Robô Trader

Quem tem perfil mais especulativo e arrojado se adequa bem ao método do Robô Trader.

Ele exime o investidor da emoção de acompanhar cada movimento das ações na Bolsa de Valores e gerencia o dinheiro com base na estratégia traçada, de forma que oportunidades não sejam perdidas.

É seguro utilizar robôs de investimento?

A segurança dos robôs de investimento se materializa no fato de que toda movimentação do dinheiro se dá com base em regras preestabelecidas e aprovadas pelo cliente.

Assim, as falhas e os “vacilos” que normalmente cometemos são mitigados. Além disso, o preenchimento de informações para compor o perfil do cliente faz com que seja dado um direcionamento oportuno e condizente com a tolerância a riscos de cada investidor.

Se o investidor é mais arrojado, sua carteira terá maior proporção de ativos de renda variável do que fixa. O inverso acontece para os clientes mais conservadores.

Outro fator que contribui para a segurança das soluções dadas por esse tipo de tecnologia é que, caso o investidor queira apostar em uma carteira diferente da recomendada, será emitido um alerta de risco. Isso faz parte de uma determinação legal que obriga as corretoras a demonstrarem a possibilidade de perdas.

Como se vê, os robôs de investimento não são uma entidade autônoma. Eles também precisam seguir regulamentações que cercam a possibilidade de fraudes ou de prejuízos. Isso aumenta sua confiabilidade e legitima sua presença no mercado financeiro.

A única ressalva que fica é que essas inteligências são programadas a partir de dados informados pelo cliente. Então, um formulário de análise do perfil do investidor mal preenchido pode, sim, permitir que ações não esperadas sejam tomadas e repercutam de forma adversa à expectativa.

Quais são os principais cuidados antes de utilizar o robô de investimento?

Se a apresentação feita até aqui atiça o seu desejo de entrar no universo dos robôs de investimento, saiba que existem alguns pontos que o cliente precisa considerar antes de aderir a uma ou a outra modalidade.

É importante ficar atento a alguns detalhes para que decisão sobre passar a utilizar esse tipo de ferramenta seja confortável e não gere inseguranças.

Veja alguns aspectos que precisam ser analisados para aproveitar ao máximo o potencial dessas soluções inteligentes, práticas e inovadoras!

Rentabilidade oferecida

É importante comparar a rentabilidade oferecida pelas opções de mercado e pelos robôs. Na hora de investir, nem só comodidade domina a decisão do investidor — é preciso, claro, pensar em retorno financeiro também.

Parâmetros que devem ser conhecidos

Um robô opera sozinho só a partir do momento em que recebeu todas as instruções para seguir uma diretriz que agrada ao cliente. Cheque todas as combinações disponíveis e entenda todos os parâmetros de entrada e de saída de operações antes de bater o martelo.

Conexão ininterrupta

O ideal é que o robô fique operando em nuvem (ambiente tecnológico virtualizado) e isso exigirá da operadora uma conexão permanente com a internet. Isso torna os processos mais fluidos, e os comandos programados sempre aptos a disparar procedimentos, sem qualquer intervenção humana.

Inteligência independente

As plataformas de investimento conhecidas como Home Broker não devem atuar junto aos robôs. O papel dessas inteligências é justamente automatizar e minimizar intervenções humanas, razão das principais falhas e perdas quando operações manuais são realizadas nas ferramentas tradicionais de investimentos.

Ajuda especializada

Mesmo lendo tantos pontos favoráveis, é natural que a novidade ainda suscite dúvidas. Por isso, é possível dar um primeiro passo com mais firmeza por meio do auxílio de quem entende do assunto, como uma consultoria de uma corretora ou de uma gestora de investimento.

É válido investir no modo piloto automático?

Um robô investidor nada mais é do que um programa de computador desenvolvido para facilitar o processo de investimento financeiro. É por isso que ele pode ser considerado uma estratégia de piloto automático voltada para fazer seu dinheiro crescer.

A tecnologia tem se mostrado uma grande aliada no mercado financeiro e, agora, inovações chegam ao alcance das mãos de pessoas físicas, conferindo-lhes segurança e independência na hora de investir.

A aposta é que esse tipo de ferramenta se torne cada vez mais popular e ofereça opções diversificadas de serviços, que vão desde o planejamento financeiro até o monitoramento da reserva composta ao longo de determinado tempo — muitas vezes uma vida inteira.

Aqueles que querem ver seu patrimônio render ganham mais essa possibilidade, e a tendência é que muitos investidores tradicionais migrem para essas plataformas online.

Os robôs de investimento dão uma mão e tanto para aqueles que buscam facilidade e redução de riscos. E o melhor de tudo é que a solução é descomplicada, não burocrática e ainda está disponível na palma da mão, ao alcance de poucos toques em uma tela de smartphone ou tablet.

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