Wealth Planning: confira o que é e como fazê-lo de forma estratégica

O conceito de Wealth Planning vem ganhando cada vez mais adeptos, principalmente entre investidores preocupados com o futuro.

Afinal, essa preocupação é uma tarefa para qualquer pessoa, não é mesmo? E esse tipo de comportamento tende a ser mais intenso quando pensamos em tudo aquilo que envolve questões financeiras nos anos que virão.

Assim, colocar em prática um planejamento efetivo é parte da rotina de muita gente. Por isso, veja o que o termo Wealth Planning significa na prática e como utilizá-lo a favor dos seus objetivos.

O que é Wealth Planning?

Numa tradução livre para o português, Wealth Planning significa “gestão de fortunas”. Isso não significa, necessariamente, que sua aplicação está reservada apenas para quem tem disponível grandes quantias de dinheiro.

Na maioria dos casos, o Wealth Planning tem como equivalente na nossa língua o termo “planejamento patrimonial“.

Independentemente da tradução do termo, sua utilização tem como objetivo consolidar seu patrimônio a partir da tomada das melhores decisões. Dessa forma, evita incertezas que aparecem quando um bom planejamento não é estabelecido desde o começo.

Isso passa por alguns aspectos, como:

• desenhar um plano de aposentadoria que assegura a manutenção do padrão de vida desejado;
• planejamento sucessório para garantir não só o cuidado com o patrimônio após o falecimento, como para ter certeza de que os herdeiros poderão usufruir dele;
• investir o capital acumulado da melhor forma possível.

Todas essas questões consideram não só o seu bem-estar e o da sua família, mas também possíveis instabilidades da economia e situações que muitas vezes são imprevisíveis em vários tipos de investimento. Assim, o Wealth Planning coloca tudo isso na conta na hora de traçar as estratégias.

O que significa o Wealth Planning na prática?

Na prática, o Wealth Planning concentra suas ações em alguns pilares básicos. Eles dão as diretrizes para tudo aquilo que é feito visando a consolidação do patrimônio. Esses pilares formam um tripé:

• gestão dos bens disponíveis;
• planejamento financeiro com metas de longo prazo;
• escolha dos melhores investimentos de acordo com os objetivos propostos.

A eles, também podem ser acrescentadas atividades que envolvam o suporte da gestão do patrimônio, incluindo questões tributárias e de aquisição, além de ativos de diferentes naturezas.

Por fim, cabe destacar que os seguros de vida podem ser parte importante desse planejamento.

A indenização paga por esse tipo de proteção, em caso de sinistro, costuma ser feita após um processo rápido. Nele, não são cobrados impostos e nem há necessidade de elaboração do inventário, como acontece com a herança.

Como isso afeta a vida financeira?

Em um primeiro momento, o principal impacto do Wealth Planning na gestão do seu patrimônio é ter um profissional capacitado à disposição, capaz de explorar muitas variáveis e tomar as melhores decisões.

Além disso, por se tratar de uma assessoria personalizada, as chances das recomendações de gestão dos investimentos trazerem os resultados esperados são maiores. Isso sem contar o suporte em questões tributárias, fiscais e até mesmo sucessórias.

Dessa forma, todas as questões relativas à vida financeira da pessoa são, de certo modo, concentradas em um único local, sempre com alto grau de personalização.

Por outro lado, vale observar que, em muitos casos, o perfil dos clientes para esse tipo de serviço costuma ser mais restrito. Não é raro que ele seja limitado a pessoas que já tenham um patrimônio de valor superior a dezenas de milhares de reais.

Ainda assim, como as empresas são livres para definir suas políticas, é possível encontrar suporte no planejamento patrimonial, mesmo sem pertencer a um grupo tão seleto.

Em muitos casos, a adoção do Wealth Planning também está vinculada ao sucesso de empresas familiares.

Ou seja, une todas as ações adotadas para a continuidade do negócio, ainda que isso não interfira na sua gestão, mas na boa utilização dos recursos provenientes dele.

Quais são as etapas do Wealth Planning?

Para atingir seus objetivos, um Wealth Planning percorre algumas etapas para que as metas estabelecidas sejam alcançadas, conforme proposto no início do planejamento. Entenda um pouco mais sobre cada um desses estágios a seguir.

Proteção

Nesta primeira etapa, é feita uma análise sobre quais perigos cercam o patrimônio do indivíduo ou da família. Entre esses riscos estão problemas com investimentos inadequados, pendências tributárias ou até mesmo questões sucessórias não resolvidas.

A partir disso, é possível trabalhar para, sempre que possível, eliminar esses riscos ou ao menos minimizá-los e torná-los gerenciáveis. Assim, reduz ao máximo a chance de problemas que comprometem o patrimônio.

Crescimento

Em seguida, o planejamento financeiro proposto passa a procurar de forma ativa oportunidades que permitam a ampliação do patrimônio.

Entre as medidas adotadas, não está só uma avaliação cuidadosa de boas aplicações financeiras que estão sendo deixadas de lado, como também de opções fiscais e tributárias mais vantajosas ignoradas no momento.

Perpetuação

Finalmente, nesta terceira etapa é feita uma avaliação de todas as perspectivas futuras, de modo que haja garantia de que o patrimônio permaneça na família e que as próximas gerações possam aproveitá-lo.

Com isso, são analisados cenários e tomadas todas as medidas possíveis para antecipá-los, sem que isso comprometa nenhum dos objetivos propostos.

Como investir nesse planejamento de forma consciente e estratégica?

O Wealth Planning, assim como qualquer outro tipo de planejamento financeiro, precisa considerar alguns aspectos para que o resultado esperado seja alcançado.

Entender o perfil de cada tipo de investidor, por exemplo, é fundamental, já que permite personalizar com maior refinamento cada escolha de ativo para a composição das carteiras de investimentos.

Além disso, quem opta por esse tipo de consultoria considera os custos dessa opção. Em geral, quanto mais ativa for a gestão de recursos e maior a personalização, mais caro será o preço a ser pago pelo serviço de planejamento.

Cuidar das finanças e construir um patrimônio não só demanda tempo e dedicação, como é uma tarefa complexa e cercada de riscos.

Então, se o Wealth Planning se enquadra no seu perfil, ele pode ser uma boa opção para manter, fortalecer e perpetuar seu patrimônio de forma segura e eficiente.

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