6 itens a serem analisados para encontrar o melhor banco digital

Como escolher o melhor banco digital? Assim como já ocorreu em outros setores da economia, é indiscutível que as instituições financeiras vêm passando por um verdadeiro tsunami tecnológico impulsionado pela chamada Quarta Revolução Industrial.

No passo do novo cliente “omnichannel” (que está em múltiplos canais simultaneamente), bem como da ousadia das fintechs (mais ágeis e mais baratas), bancos tradicionais correm para se modernizar e incorporar em sua dinâmica inovações como Big Data, blockchain e mobile banking, tecnologias intimamente ligadas aos bancos digitais. Mas, afinal, você sabe o que é um banco digital?

Um banco digital é 100% on-line, no qual todas as necessidades dos correntistas podem ser resolvidas em poucos minutos, ao alcance de um celular, em qualquer dia e hora.

Essas fintechs (startups do setor de finanças) utilizam Inteligência Artificial no atendimento, análise de crédito automatizado, segurança cibernética, entre outras facilidades.

Além disso, o próprio uso intensivo da tecnologia propicia uma estrutura enxuta, que é repassada ao cliente por meio de benefícios como tarifa zero e cartão de crédito com anuidade grátis.

Porém, como escolher o melhor banco digital e aproveitar todas essas vantagens? É isso que você vai descobrir agora!

Como saber qual é o melhor banco digital?

Na prática, qual a diferença entre ter conta em banco convencional ou em banco digital?

Esmiuçando o que já pontuamos acima de forma mais geral, um banco on-line costuma oferecer TED e DOC ilimitados — sem tarifa ou com tarifas bem mais baixas que os bancos comuns.

O atendimento pode ser feito por chatbots, com linguagem natural e capacidade de solução de problemas complexos, bem como com o acionamento de equipes de gerentes que atuam em revezamento. Esse modelo dá ao correntista a possibilidade de falar com o banco às 8h, às 12h ou até na hora da telenovela noturna.

Mas nem precisa ter conta no melhor banco digital do mercado para perceber a diferença de praticidade e de agilidade dessa nova forma de prestação de serviços financeiros.

A maioria desses bancos trabalha com interfaces ultramodernas, com Inteligência Artificial capaz de entender o fluxo de suas despesas e montar automaticamente planilhas de finanças pessoais personalizadas (distribuindo de forma estatística seus gastos em categorias como residência, lazer, estudos etc.).

Algumas dessas instituições ainda oferecem crédito mais barato, prazos mais longos para pagamento da fatura do cartão, anuidade zero, além de opções em investimentos.

O que considerar para escolher o melhor banco digital?

Mas entre as instituições, qual seria o melhor banco digital para as suas necessidades? A resposta para essa questão passa por muitas variáveis como:

1. Regulamentação no Banco Central

Na hora de escolher um banco on-line, o primeiro passo para tomar a decisão correta é ir à página do Banco Central (Bacen) e verificar se a instituição está autorizada a realizar operações financeiras. A página “Acesso à Informação” do Bacen oferece a possibilidade de pesquisar por nome, segmento, CNPJ ou município.

2. Qualidade dos canais de atendimento

Antes de trocar seu banco tradicional pelo melhor banco digital possível, é crucial testar os canais de comunicação. Levante quais são as formas para contatar a instituição e utilize-as para avaliar a qualidade dos serviços (sobretudo ouvidoria).

3. Reputação do banco

Compare a reputação dos bancos digitais em sites de defesa do consumidor, como o Reclame Aqui, que tem inclusive uma seção especial para instituições financeiras, com ranking das melhores, piores e mais reclamadas.

Suas pesquisas não podem se esquecer também de sites oficiais, como Procon (Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor) do seu estado e Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor), além, é claro, da página do Banco Central, que mantém um ranking oficial de queixas dos consumidores. Essa listagem é mais justa do que as demais espalhadas pela Internet porque já separa as empresas de acordo com o número de clientes.

Com isso, você pode comparar instituições de mesmo porte e descobrir, entre elas, qual é o melhor banco digital do Brasil.

4. Usabilidade dos aplicativos

Para transferir sua conta-salário e centralizar seus rendimentos de aluguel, reajuste salarial e outros recebíveis em um banco on-line, é preciso estudar com cautela como é a interface do aplicativo, bem como as tecnologias de segurança envolvidas. QR Code, autenticação de dois fatores e blockchain são recursos desejáveis para acesso aos serviços.

5. Taxas

Os bancos on-line ganham dinheiro pelo volume de clientes, bem como pelo uso de serviços de crédito, como cartões e cheque especial.

Por estarem inteiramente apoiados em tecnologia da informação, têm pouca burocracia e menores custos operacionais. Isso tudo é convertido ao cliente na forma de isenção de taxa de administração e transferências (TED/DOC) gratuitas.

6. Benefícios (parcerias e cashback)

As melhores instituições financeiras on-line oferecem dinheiro de volta na compra de produtos em lojas parceiras, fator também relevante na análise de custo-benefício do melhor banco digital para você.

Os bancos digitais vieram para ficar, e as vantagens de ser correntista em um deles são bem atrativas, incluindo flexibilidade e facilidade de uso.

Quem está acostumado com os bancos tradicionais pode ficar receoso de abrir uma conta nessa modalidade, mas basta seguir as dicas que compartilhamos e ficar de olho nas vantagens e nas desvantagens de cada opção para realizar a melhor escolha.

E aí, já escolheu o melhor banco digital? Continue conosco e descubra agora 5 podcasts sobre investimentos que você deve conhecer!