Na hora de contratar, todo mundo pensa nos benefícios do seguro de vida, não é mesmo? Mas, durante a vigência da apólice, quase ninguém se lembra de administrar esses elementos para garantir o máximo aproveitamento do contrato.
Apesar de ser uma tarefa um pouco burocrática, avaliar o que está dentro da cobertura e acompanhar outros detalhes que podem interferir no momento de receber o resgate da indenização faz toda a diferença. Entenda melhor o que isso significa e aprenda a gerir com eficiência!
Qual é a importância de administrar os benefícios do seguro de vida?
Os benefícios oferecidos são a parte do seguro que impacta positivamente a vida do contratante e seus beneficiários no futuro. Basicamente, eles são a razão por trás da contratação, mas quem não acompanha de perto isso pode acabar tendo surpresas.
Afinal, a hora do resgate não é o momento para ver se a situação pela qual se está passando entra na cobertura. O melhor caminho é, antes de qualquer coisa, pensar quais são os potenciais riscos que você corre e contratar uma opção que cubra todos eles.
Além de falecimentos, as apólices podem incluir outras proteções com requisitos e limitações próprios. Ou seja, sem a devida gestão, você acaba não usufruindo do que esperava.
Como administrar os benefícios do seguro de vida com eficiência?
Administrar os benefícios do seguro de vida começa antes de contratar a apólice e só se encerra com o fim do contrato ou com o resgate da indenização. A seguir, confira algumas dicas sobre o assunto!
Conheça as regras da SUSEP
A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) regulamenta e fiscaliza o setor de securitização no Brasil. Com o objetivo de proteger o mercado, somente empresas que se enquadram nas regras da SUSEP podem comercializar seguros.
Nesse cenário, consultar as resoluções e circulares desse órgão é o primeiro passo para saber quais são os tipos de planos, quais seguradoras têm autorização para atuar no segmento, etc. Com isso, fica fácil definir a apólice de que você necessita.
Outra informação relevante são as obrigações das seguradoras. Ciente delas, é viável fugir de prestadores que não seguem as normas e, em consequência, de perdas ou dificuldades quando precisar resgatar a indenização.
Entenda o que o seguro cobre
O passo seguinte é entender quais são os benefícios do seguro de vida que você quer contratar. O falecimento acidental ou natural é essencial. Porém, há outros itens que é possível incluir, como a cobertura para:
- invalidez permanente, laborativa ou funcional;
- doenças graves;
- perda de renda;
- incapacidade ou internação hospitalar;
- despesas médicas, hospitalares, odontológicas e de funeral.
Além disso, é preciso compreender quais são os limites de cada um desses elementos. Confira, por exemplo, os valores máximos, se a cobertura é total ou parcial e quais são os riscos excluídos.
Também veja quem são os segurados e os beneficiados pela apólice para ficar a par se apenas o titular tem direito a indenização ou se seus dependentes estão inclusos. Por fim, é fundamental saber exatamente quais eventos caracterizam cada situação listada.
Saiba suas obrigações e as da seguradora
Um fato que impede o recebimento da indenização é o descumprimento das obrigações por parte do segurado ou dos beneficiários. Para evitar isso, todos devem conhecer seus direitos e deveres.
Normalmente, o contratante se compromete a efetuar os pagamentos de prêmios ou franquias, minimizar a exposição a riscos e manter a seguradora a par de situações que agravam a possibilidade de sinistro e sobre a existência de outros contratos semelhantes.
Já a contratada cabe aceitar a transferência de risco e garantir os recursos para que os devidos resgates sejam feitos, efetuando a quitação da indenização conforme previsto. Porém, cada apólice pode ter suas particularidades. Então, leia com atenção e tire suas dúvidas antes de assinar.
Confira se houve alterações nas renovações
Ao renovar quaisquer contratos, é importante conferir se as cláusulas permanecem as mesmas. Até mesmo uma preposição pode mudar o sentido de uma frase — e, portanto, os benefícios do seguro de vida.
Na prática, isso exige a leitura atenciosa e comparativa das apólices e de seus adendos, com o objetivo de evitar surpresas na hora de pedir o resgate. Apesar de burocrática, essa ação ajuda a saber quando é o momento de procurar outra corretora ou seguradora, por exemplo.
Guarde a apólice e acompanhe os reajustes
A apólice é a garantia por trás do contrato, servindo ainda para formalizá-lo. Afinal, nela estão descritos todos os termos e condições para se ter direito à indenização. Dessa forma, guarde-a para consultar em caso de dúvidas e para comprovar o que foi contratado.
Já os índices presentes nesse documento são elementos financeiros centrais para assegurar que os benefícios do seguro de vida serão recebidos, garantindo o equilíbrio empresarial diante da inflação.
Por esse motivo, anualmente o prêmio é reajustado, fazendo o pagamento mudar de valor conforme os indexadores pactuados. Monitorar isso ajuda você a não gastar mais do que ganha.
Tenha clareza sobre o pedido de resgate da indenização
Antes de assinar o contrato, verifique o tempo de carência para pedir resgate e as situações em que uma indenização é devida, mas confira também o procedimento envolvido para o recebimento.
Saber como e quando informar a seguradora, bem como qual é o meio para obter ou devolver o aviso de sinistro e que documentos devem acompanhá-lo permite que você se organize com mais tranquilidade.
Bons exemplos da importância disso são exames, atestados e laudos médicos ou os registros de ocorrência ligados ao acidente solicitados para comprovação. O pedido pode ser feito durante os atendimentos, eliminando idas e vindas para resolver essa parte tão burocrática.
Por que contratar um seguro de vida?
Apesar do trabalho necessário para administrar os benefícios do seguro de vida, contar com esse serviço é muito vantajoso. Pense só: o segurado e sua família passam a ter uma proteção financeira se algum imprevisto acontecer.
Quem tem medo de ficar doente ou de perder sua renda ganha tranquilidade, principalmente quando ainda não tem reservas. Dessa forma, segurados e beneficiários conseguem ficar menos apreensivos diante de cenários desafiadores, já que sabem que contam com uma garantia para pagar contas fixas ou despesas médicas nesses momentos difíceis.
Com as melhores práticas para administrar os benefícios do seguro de vida, fica fácil usufruir das vantagens desse tipo de serviço. Basta seguir as dicas deste texto para que as burocracias e minúcias deixem de ser um grande mistério.
Que tal continuar aprendendo? Leia também nosso conteúdo que aprofunda a explicação sobre como melhorar a sua saúde financeira!
