Com a Reforma da Previdência em 2019, a preocupação do brasileiro com esse tema ficou ainda maior. Para garantir uma vida mais tranquila no futuro, é preciso entender como planejar a aposentadoria agora.
Quando falamos em previdência, quanto antes colocamos as finanças em ordem, melhor. Afinal, quanto mais tempo se tem, maior poderá ser o retorno no futuro. Confira então algumas dicas que preparamos para você!
Por que é importante saber como planejar a aposentadoria?
O planejamento da aposentadoria tem a ver com a sua qualidade de vida no futuro. Aliás, esse cuidado pode assegurar que o contribuinte vai atingir o melhor valor de benefício e previne sustos quando for fazer a solicitação.
Aqueles que planejam apenas depender do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) também podem ficar bastante frustrados.
Isso ocorre porque esse modelo convencional tem as suas limitações quanto ao valor do benefício, que pode não ser o suficiente para manter o padrão de vida da pessoa na terceira idade. Lembre-se também de que as regras podem mudar.
Além disso, ao fazer um bom planejamento, o beneficiário:
- evita prejuízos por contribuir além do necessário;
- evita perdas por se aposentar antes do tempo;
- contribui com o valor correto para não ter problemas na solicitação do benefício.
Como planejar a aposentadoria na prática?
Uma vez que é tão importante planejar a aposentadoria, vamos compartilhar um passo a passo para você se organizar.
Realize um planejamento
O primeiro passo é organizar a sua vida financeira por meio de um bom planejamento. Para construir esse orçamento, liste todas as suas despesas e receitas atuais. Então defina metas para economizar todos os meses.
É importante evitar fazer empréstimos, financiamentos ou outros tipos de dívidas. Você pode optar por comprar à vista, por exemplo, pois dessa forma você consegue descontos interessantes.
Estime quanto deseja ganhar na aposentadoria
O próximo passo é calcular quanto deseja ganhar com base no padrão de vida que espera ter. Normalmente, um aposentado precisa de cerca de 70% do que tem atualmente, já que algumas despesas com filhos deixam de existir.
Reserve um percentual de sua renda atual
Com base nesse cálculo, será possível definir de quanto será a sua renda mensal quando se aposentar. Para isso, você vai precisar guardar um pouco de sua renda todo mês. Você pode começar com pouco, em torno de 10%. Com o tempo, aumente esse valor.
Pode parecer que não vai ser suficiente. Mas considere uma conta simples. Digamos que você junte R$ 500 todo mês por 35 anos. São 420 meses. Se esse valor for investido a cada mês ao longo desse tempo, a rentabilidade faz com que esse montante se multiplique. Veja só!
Investindo no Tesouro Selic, rendendo 13,75% ao ano, por exemplo, o valor total bruto chega a mais de R$ 3.920.492,27. Descontando 15% de Imposto de Renda, você ainda ficará com R$ 3.363.918,43.
No final desse período, deixando esse montante render em qualquer investimento de pelo menos 8% ao ano, que é fácil de conseguir, você terá um salário de aposentadoria acima de R$ 22 mil.
Aplique sua reserva
Como você percebeu, esse dinheiro só vai render se você fizer boas aplicações. E como a aposentadoria é um objetivo de longo prazo, você pode mesclar parte de seus investimentos em aplicações de maior risco e de longo prazo. O mais importante, porém, é que as escolhas sejam ativos que rendam mais do que a inflação.
A previdência privada é uma forma de investir esse dinheiro, aportando uma quantia mensal que retornará a você acrescido de juros em forma de uma aposentadoria ou em um montante único.
Como pedir a aposentadoria na prática?
Vimos a forma de conquistar uma aposentadoria por montar uma carteira de investimentos que vão gerar dividendos para os anos futuros. Outra forma é se enquadrar nas regras do INSS. O contribuinte precisa:
- pagar os valores de contribuição;
- cumprir o tempo mínimo de contribuição;
- estar na idade mínima para se aposentar.
A solicitação é bem facilitada. Você pode acompanhar as suas contribuições e cálculos no próprio site da Previdência. Inclusive, é por lá que você pode calcular a aposentadoria e fazer a solicitação assim que cumprir os requisitos.
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